OC najemcy. Niewielki koszt, który może uratować przed dużym problemem

Wyobraź sobie prostą sytuację.

Najemca wychodzi z łazienki i przez nieuwagę zostawia odkręconą wodę. Po pewnym czasie zalane są panele w Twoim mieszkaniu, a woda przedostaje się również do sąsiada piętro niżej.

Kto powinien zapłacić za szkody?

Jeżeli odpowiedzialność leży po stronie najemcy, pomocne może być ubezpieczenie OC najemcy.

To jedno z najprostszych i najtańszych dodatkowych zabezpieczeń, które można zastosować przy wynajmie mieszkania.

Czym jest OC najemcy?

OC najemcy to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej najemcy.

W dużym uproszczeniu oznacza to, że jeżeli najemca przypadkowo wyrządzi szkodę, za którą ponosi odpowiedzialność, koszt naprawienia tej szkody może zostać pokryty przez ubezpieczyciela, oczywiście w zakresie określonym w konkretnej polisie.

Polisa chroni więc przede wszystkim samego najemcę przed koniecznością pokrywania dużych szkód z własnej kieszeni.

Jednocześnie jest bardzo korzystna dla właściciela mieszkania.

Przecież mieszkanie jest już ubezpieczone. Po co kolejna polisa?

Problem polega na tym, że nie istnieje jedno ubezpieczenie mieszkania, które automatycznie zabezpiecza przed wszystkimi problemami związanymi z najmem.

Standardowe ubezpieczenie nieruchomości może chronić właściciela na przykład przed skutkami pożaru, awarii instalacji czy zalania. Nie oznacza to jednak, że pokryje każdą szkodę wyrządzoną przez najemcę.

Polisa mieszkania chroni przed jednym rodzajem ryzyka. OC właściciela przed innym. OC najemcy przed jeszcze innym.

Jakie szkody może pokryć OC najemcy?

Najważniejsze jest słowo: nieumyślne.

Co do zasady chodzi o szkody, które powstały przypadkowo i za które odpowiedzialność ponosi najemca. Może to być na przykład:

• przypadkowe zalanie mieszkania,
• zalanie sąsiada,
• uszkodzenie mebla,
• uszkodzenie elementu wyposażenia,
• wybicie szyby,
• uszkodzenie części stałych mieszkania,
• szkoda wyrządzona przez dziecko,
• szkoda wyrządzona przez zwierzę, jeżeli obejmuje ją zakres konkretnej polisy.

W zależności od zakresu ubezpieczenia ochrona może obejmować zarówno ruchomości znajdujące się w mieszkaniu, jak i elementy stałe, na przykład zabudowę kuchenną, armaturę czy inne wyposażenie.

Zawsze trzeba jednak sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia konkretnej polisy.

Czego OC najemcy może nie pokryć?

OC najemcy nie powinno być traktowane jako polisa na każde zniszczenie mieszkania. Duże znaczenie ma sposób powstania szkody.

Najemca przypadkowo rozlewa kawę i powstaje trudna do usunięcia plama na ścianie. To pojedyncze zdarzenie.

Jeżeli jednak przez dwa lata krzesło regularnie przesuwane jest po tej samej części podłogi i stopniowo rysuje panele, mamy do czynienia z procesem rozłożonym w czasie. Takie zużycie albo długotrwałe zaniedbanie może nie zostać potraktowane przez ubezpieczyciela jako szkoda objęta OC.

Przed zakupem polisy warto sprawdzić:

• jakie szkody w wynajmowanym mieszkaniu są objęte ochroną,
• czy polisa obejmuje mienie należące do właściciela,
• czy obejmuje szkody wyrządzone przez dzieci i zwierzęta,
• jakie są wyłączenia odpowiedzialności,
• jaka jest suma gwarancyjna.

Czy OC najemcy zastępuje kaucję?

Nie.

OC najemcy powinno być uzupełnieniem kaucji, a nie jej zamiennikiem.

Kaucja może służyć do rozliczenia różnych zobowiązań wynikających z umowy najmu. OC działa tylko w sytuacjach określonych warunkami konkretnego ubezpieczenia.

Dobra weryfikacja najemcy + odpowiednia umowa + kaucja + OC najemcy.

Ile powinno wynosić OC najemcy?

W Rent Partner od lat wymagamy od naszych najemców posiadania OC. Przyjmujemy jako rozsądne minimum sumę gwarancyjną 50 000 złotych.

Szkoda może dotyczyć nie tylko Twojego mieszkania. Najemca może na przykład zalać lokal poniżej, a w skrajnym przypadku kilka mieszkań. Koszt szkody bardzo szybko może wtedy wzrosnąć.

Ile kosztuje OC najemcy?

Polisy z sumą gwarancyjną około 50 000 zł można znaleźć już za kilkadziesiąt złotych rocznie.

W przygotowanym przez nas rozwiązaniu ceny zaczynają się od około 39 zł za rok, przy czym wysokość składki może się zmieniać i zależy od wybranego zakresu ochrony.

Kto powinien wykupić polisę?

Ubezpieczenie powinno być wykupione przez najemcę. To jego odpowiedzialność cywilna jest ubezpieczana.

Najemca może wybrać dowolne towarzystwo ubezpieczeniowe, pod warunkiem że zakres polisy odpowiada wymaganiom zapisanym w umowie najmu.

Czy można wymagać OC najemcy w umowie?

My stosujemy takie rozwiązanie. Warunek posiadania OC warto jasno ustalić jeszcze przed podpisaniem umowy, aby najemca wiedział, jakie będą zasady współpracy.

Co powiedzieć najemcy, który nie chce płacić za OC?

Najemca może zapytać: „Dlaczego mam płacić za dodatkowe ubezpieczenie mieszkania, które nawet nie jest moje?”

Warto wtedy wyjaśnić jedną rzecz. Ta polisa chroni przede wszystkim jego.

Jeżeli najemca przypadkowo spowoduje szkodę na kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, bez OC będzie musiał pokryć ją z własnych pieniędzy.

Jak wykupić OC najemcy?

Najemca może wykupić polisę samodzielnie w wybranym przez siebie towarzystwie ubezpieczeniowym. Najważniejsze, aby przed zakupem sprawdzić zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności oraz sumę gwarancyjną.